UPI uvodi naknadu za veće trgovačke transakcije u Indiji
Indijska mreža Unified Payments Interface (UPI), kojom upravlja National Payments Corporation of India (NPCI), od 15. oktobra uvodi trgovačku naknadu od 0,4% za određene uplate veće od 2.000 rupija. Potrošači će UPI i dalje koristiti bez naknade, dok je trošak za trgovce ograničen na 300 rupija kod transakcija od najmanje 75.000 rupija.
Kraj modela bez naknade za veće iznose
Ova promena prekida praksu po kojoj je prihvatanje UPI uplata za trgovce bilo besplatno od 2020. godine. Indija je tada ukinula trgovačke naknade kako bi podstakla širenje digitalnih plaćanja, a država je naknadno subvencionisala banke i platne kompanije za obradu dela tih transakcija.
Nova pravila ne obuhvataju uplate do 2.000 rupija. Od naknade su oslobođeni i mali trgovci koji mesečno preko UPI-ja prime do 100.000 rupija. NPCI navodi da transakcije do praga od 2.000 rupija čine više od 95% trgovačkih UPI plaćanja po broju, čime se ograničava neposredan uticaj na svakodnevne kupovine.
U avgustu je UPI obradio 24,51 milijardu transakcija u ukupnoj vrednosti od 29,9 biliona rupija. Skeniranje QR koda postalo je jedan od najčešćih načina plaćanja u Indiji, pa izmena cenovnog modela ima značaj za trgovce, banke, fintech kompanije i operatera mreže.
Troškovi infrastrukture i raspodela prihoda
NPCI procenjuje godišnji trošak rada mreže, uključujući serverske kapacitete, sprečavanje prevara i tehničku podršku, na oko 200 milijardi rupija. Organizacija nije objavila očekivani prihod od nove naknade niti detaljan način raspodele sredstava među učesnicima UPI ekosistema.
Prikupljene naknade treba da se raspodele učesnicima sistema i koriste za ulaganja u infrastrukturu, sajberbezbednost, prevenciju prevara i korisničku podršku. NPCI takođe planira fond za širenje infrastrukture digitalnih plaćanja i prihvatanja usluge u manjim gradovima i ruralnim oblastima, a detalje fonda treba da utvrdi sa indijskom centralnom bankom u naredna tri meseca.
Uticaj na trgovce i platne kompanije
Naknada od 0,4% niža je od tipičnih trgovačkih naknada za kreditne kartice, koje se kreću od 1,5% do 2,5%, dok su naknade za debitne kartice ograničene na 0,9%. Ipak, kod poslovanja sa niskim maržama dodatni trošak može biti važan posebno pri većim kupovinama.
NPCI navodi da trgovci ne smeju da prenesu naknadu na kupce i da cena za potrošača mora ostati ista bez obzira na izbor UPI-ja. Za kompanije koje posluju u Indiji praktičan zaključak je da treba odvojeno pratiti strukturu UPI uplata po vrednosti, proceniti uticaj na maržu kod iznosa iznad 2.000 rupija i uključiti novi trošak u planiranje prihvatanja digitalnih plaćanja.